CFP Certification Education Program in Melaka and Johor. (Max Growth WESB): December 2015

Sunday, 13 December 2015

Saturday, 12 December 2015

How a Licensed Financial Planner can Help You

1. Offer Personalized Service

2. Act as a Financial Coach

3. Help Conceptualize Your Goals

4. Road Map to Achieve Financial Goals

5. Selection of Correct Financial Tools

6. Proactive Management

Things to Consider Before Engaging a Financial Planner

1. Know What You Want and Expect from a Financial Planner

2. Knowledge of Financial Matters

3. Degree of Involvement in Achieving Financial Goals

4. Complexity of Financial Situation

5. Relationship with Financial Planner

6. Budget Constraints

7. Familiarize Yourself with Terminologies and Concepts

8. Obtain Referrals and Interview More Than One Planner

9. Check the Planner’s Background and Obtain References

10. Get It in Writing

11. On-going Monitoring of Financial Plan

What to Look for in a Financial Planner A Reputable Financial Planner Should Possess the Following Qualities:

1. Be Licensed by the Securities Commission

2. Possess Qualifications Recognized by Regulatory Bodies

3. Have Adequate Experience

4. Be Trustworthy and Open

5. Disclose the Compensation Structure

6. Be able to Provide On-going Service

7. Assess Your Existing Financial Situation and Identify Your Personal and Financial Goals

8. Explain the Pros and Cons of Various Options and Products

9. Refer to Other Professionals

10. Periodically Evaluate Your Plans

Please click the link for review:
Why Firms Value CFP Certification

财务规划师服务的重要性 (下)

探讨财务 规划师 之获取财务规划师服务的重要性 (下)

先与大家简略分享个寓言故事。话说有个人去朋友新房子做客。他发现朋友屋子壁炉的烟囱做的笔直，一冒火就出现火星，屋旁又放着木柴，十分危险。于是劝告好朋友把烟囱改成弯曲状及把木柴移去较远处，但房子主人不以为意。结果过了不久，房子主人的屋子真的发生了火灾，在邻居们的帮助下终被扑灭了。过后房主就宴请邻居以表感谢。却忘了宴请当初劝告他的朋友，在邻居的提醒下他才立即联络提出劝告的朋友。

财务规划师的主要工作之一就如房主的朋友。在未发生事故之前就预先为可能发生的事作好准备的工作以把风险降至最低点。当我们预先规划的越全面稠密，未来的生活就越趋保障！而财务规划师通过其专业知识及经验扮演着引导及评估的角色。

在迈向现代化与全球化的社会结构，身为马来西亚人，我们也无可避免的面对越趋细化分工的社会模式。因此，当大家都在忙于自己的事业及家庭时又要全面规划好个人及家人的财务规划并不是一项简单的工作。更头痛的是复杂又眼花缭乱的金融产品，教人如何选择！

故此，一名既有经过严格考试审核又有广泛专业知识的合格的财务规划师可说是最佳人选。以下为聘用合格财务规划师的优点；

客户的利益为优先考量。 理念上合格财务规划师执行任务时必须以客户的利益为优先考量。决不是以出售理财产品或解决方案为主导。这有助于客户极大化手头上有限的资源。

专业知识。在获取合格财务规划师认证之前，他们都须经过严格的6科理财考试。同时具备2年以上的理财工作经验。因此，合格财务规划师都具备专业知识及经验协助您更全面探讨及规划您的财务目标。以期在复杂的理财产品及方案中，依据您的目标及利益引导最适合您的理财计划。

专业服务。首先，合格财务规划师都必须承诺全职及专注于事业上，并且必须签署协会的道德纪律操守。因此，客户可更放心把个人状况，资料及需求与其坦诚讨论。

第二，目前购买理财产品或服务已不能只单单满足个别需要，而更应广泛全面看待个人及家庭上长远的理财需要。很多当下的财务决定影响着我们未来的生活素质。包括购买保单，投资，教育规划等等。而错误的决定，损失的都是消费者。

第三，如上一期所言，财务规划师必须以财务规划的6大环节为其执行任务的指标。以达到较客观的协助客户拟定最佳的财务规划书。

第四，协助您在人生重要抉择的時候，提供专业客观及可長期遵循的财务建议。

第五，在面对外界不断改变的环境中及您不断改变的人生目标与现况下，调整您的计划与步驟。

目前，在消费者与理财产品提供者之间绝大部分都是代理员或销售顾问。消费者一直以来缺乏获取专业及客观资讯的机会。因此，在迈向健康成熟的金融市场，除了财务规划师自我鞭策，学习提升之外，极为重要的是公众人士能给以大力的支持与监督。这也是推动理财行业蓬勃发展之余又能在供需之间取得双赢局面的重要因素。

财务规划师的职责 (中)

探讨财务 规划师 之财务规划师的职责 (中)

在未进入探讨财务规划师职责之前，笔者欲在此，简略解释时常受到提问有关拥有“认证财务规划师CFP文凭”或其他相关证书与“拥有财务规划师执照”有何不同的问题？

拥有“认证财务规划师CFP文凭”是标志着此人已完成考取认证财务规划师协会（FPAM）下管理的CFP理财文凭。这也显示着此人已通过协会严格的６个理财作业课程考试。因此他可申请成为合格协会会员。合格协会会员都具备专业财务规划知识。同时，要保持合格协会会员资格，除了每年保持持续进修更新会员籍之外，他/她必须遵照协会的理念及职业道德准绳执行其工作，包括落实客户/投资人利益优先为最高目标。若有不当之处，或在其顾客或公众人士投诉下，其将会受到协会的调查甚至纪律处分。

但是，在马来西亚法令下，他/她却不能以“财务规划师”或“财务顾问”的身份为客户进行财务规划咨询及收取费用。除非他/她向证监会或国家银行申请“财务规划师”或“财务顾问”执照。

财务规划师的职责是什么？

财务规划师的所涉及的范围非常广泛。其服务贯通人的一生的生老病死。从出生到求学，大学毕业，成家立业，再到退休无不与财务扯上关系。而这过程就涉及到风险规划，现金流规划，投资规划，遗产规划，教育基金规划等等。其他需要财务规划师提供服务的事项包括，人生遇到重大事故如，离婚，意外残疾，严重疾病纠缠，债务缠身，税务规划，购买产业等等都需要财务规划协助评估各种方式的可能性及优劣事项，让客户正确决定。

因此，市面上执业财务规划师都各自有较为专长及专注的服务范围。在面对本身不尽熟悉的部分就会寻求适当的专业人士协助包括会计师及律师。

那么，财务规划师如何进行其职责呢？作为一名财务规划师，其任务可划分成6大环节。首先，是与客户建立诚信的关系。进而深入沟通，了解客户的状况及需要，同时，告诉客户其服务方式，责任及收费方式。

其次，再收集完整资料包括客户的各财务目标，个人风险接受度，个人财务报表等等。此时，客户需要坦诚及积极配合以便财务规划师能拟定一份全面仔细又可执行的财务规划书。

第三，根据经验及专业知识进行全面评估。其中包含客户的资产表，现金流，投资策略，保障规划等等。若评估报告与客户财务目标有很大差距，那么财务规划师需要与客户讨论与寻求客户可接受的替代方案。

第四，根据评估报告提供可执行的细节与步骤建议书于客户。财务规划师也会寻求客户的同意。以制定最终的财务规划书。

第五，执行财务规划建议书。这阶段财务规划师角色在于协调及引导客户落实建议书的议案。

最后，跟进及检讨。在双方同意下，财务规划师在每隔一段时间与客户重新评估及检讨计划书的进程。若客户或大环境有重大变动，那么财务规划师就需要依据情况作出适当建议以朝向财务目标前进。

下一期，将与读者探讨获取财务规划师服务的优点。

何谓财务规划师 (上)

探讨财务 规划师 之何谓财务规划师 (上)

多位读者及朋友询问“财务规划师”，“财务顾问”，“执照财务规划师”，“执照财务顾问”及一般的保险，信托基金还有其它金融产品代理员有何不同？什么是财务规划师的角色，职责及优点？笔者在接下来两期尽量深入浅出的探讨财务规划师在马来西亚大环境下对社会，大众的职责，角色，长处等等一一解说。

有鉴于财务规划师在马来西亚还属于较新的专业行业。因此，大众对其了解也有其限度甚至模糊之感。在过去，由于金融行业存在着很多不良的金融代理员以及水准参差不齐，造成很多公众人士向证监会及国家银行投诉遭受代理员的误导。因此，在国家金融大蓝图下，政府决定引导金融行业朝向更专业迈进。

配合政府的政策，证监会于2004年1月5日开始管制“财务规划师（Financial Planner）”的职称。避免有心人士假借财务规划师称号误导民众。对于欲成为财务规划师的人士必须考取相关专业文凭包括本协会“认证财务规划师协会FPAM的 CFP证书”。然后再符合其他相关条例后，经证监会审查批准执照的合格人士才能自称为财务规划师。同时，每年更新执照时也须符合证监会的条例。

而国家银行于2007年9月18日的新条例下，财务顾问（Financial Adviser）即也受到国家银行1996年保险法令下的管制。一名拥有执照的财务顾问必须是独立的财务顾问，其不能再附属任何一家保险公司的代理员。他必须依据客户的保险需要再从诸多的保险公司产品内提供建议给客户。

在服务收费方面，拥有执照的财务规划师，他可依据客户意愿为客户规划符合客户利益的财务规划书后收取合理的回酬。在现实执行当中，市场基本上拥有3种主要收费方式的执业财务规划师。第一，在提供建议书后，只收取规划费用，同时在相互同意下每隔一段时间检讨进展再另收费用。而客户依据建议书，再寻求相关金融产品提供者。例如，购买保险，投资信托基金，立遗嘱等等。

第二，兼代理多种类金融产品，而只收取金融产品供应商的佣金。通常在客户同意下，财务规划师在提供财务规划建议书后，也同时为客户处理相关的理财产品申请手续。而财务规划师的报酬就由理财产品供应商提供。因为财务规划服务涵盖非常广泛，因此，通常此类财务规划师较专注在某个领域，例如专注在投资规划协助客户通过投资规划达至人生财务目标。

第三类，以上两个收费伸缩性进行。市场上这类财务规划师较为普遍。其中一个原因是，大众往往还未完全了解财务规划师的角色，也不了解财务规划对本身的迫切性。因此若直接收费，客户会有抗拒感。所以，财务规划师需要通过循序渐进的方式灌输客户财务规划的概念再局部进行。例如，从建议孩子教育保单再延伸至探讨全面教育基金规划，家庭保障规划等等。

财务规划师

财务规划师的重要性

Nicholas Chu周志强笔

财务规划师在马来西亚还属于较新的专业行业。在国内，财务规划师受到大马证监会及国家银行的监管。大马证监会主要监督投资产品及服务部分，它批准进行财务规划机构的执照，而代表机构的个人执照统称为Financial Planning Representative（财务规划代表）。而国家银行主要监督保险产品及服务的部分，执照方面，国家银行是颁布Financial Adviser 执照予进行财务规划的机构。而代表机构的个人执照则统称为Financial Adviser Representative （财务顾问代表）

无论要获取大马证券会或国家银行的执照，申请者都必须具备专业的认证财务规划师CFP (FPAM)文凭或注册财务规划师RFP(MFPC) 文凭及拥有一定的工作经验。同时在进行其服务时将会在相关法令下被管制。

一位受过训练的财务规划师，就如本协会认证财务规划师的会员，他们都必须经过完整的财务规划训练。在CFP课程内涵盖了理财的6大范围。同时国际财务规划师认证协会也积极統一全球财务规划师专业水准，提升全球财务规划师职业道德，落实客户/投资人利益优先为最高目标。因此成为国际财务规划师认证协会的会员，都必需严格遵守4E准则(Education教育, Examination考试, Experience经验 & Ethics 道德)，以实现追求客户/投资人利益优先的终极目标。

以下为财务规划师在财务规划的过程中扮演着的角色。

	正确的财务规划观念及过程	您必须了解
1	财务规划帮您规划财务资源，让你达成你人生的各种目标。	财务规划不会让您快速致富。
2	财务规划是以您的人生的目标与利益为最优先考量。	财务规划并不以促銷理财产品賺取抽佣为最終目的。
3	财务规划为你现況与目标之间，设计可执行的细节与步骤。	财务规划不会在沒有了解现况与设定目标下，只是推荐理财产品。
4	财务规划过程里分析你的财务状况，提出建议与调整，让您的财务更健康安全。	财务规划不会在不了解你整体的财务状况下，只因为你有多少钱可投资，就推荐你任何理财产品。
5	财务规划协助您在人生重要抉择的時，提供专业可观及可長期遵循的财务建议。	财务规划不会給你一堆市场信息，让你困惑，而胡乱做出猜測购买时机的決定。
6	财务规划协助您评估各种方式的可能性及优劣事项，让您正确决定。	财务规划不会告诉你別人的方式都不好，只有我卖的产品最好。
7	财务规划需要足夠的时间与你对谈，为每个人量身设计。	财务规划不是一个套装服务或产品，每个人都只有相同的选择。
8	财务规划协助你設定可行的财务目标。	财务规划不会设定一个超高的报酬率，然后要你积极投資。
9	财务规划为您在面对外界不断改变的环境，与您不断改变的人生目标与现况下，调整您的计划与步驟。	财务规划不会只是一次見面，卖完理财产品就結束关系。

公众受鼓励联络专业的财务规划师，了解他能提供哪方面的协助。

CFP Module 2 Melaka

MAX GROWTH WEALTH EDUCATION SDN BHD (1160333K)

No. 321-B (2^nd Floor),

Jalan Ong Kim Wee,

75300 Melaka

Tel: 016-213 8829/19

Fax: 606 – 286 5768

Email: maxgrowth09@gmail.com

CFP Module 2: Insurance Planning and Estate Planning

February 2016 intake ( Weekends )

8 DAYS LECTURE

Date	Day	Description
28/2/16 (Sunday)	CFP Module 2 Insurance Planning Day 1	AM: Topic 1: Fundamental Concepts in Risk Management PM: Topic 2: Insurance Fundamentals
13/3/16 (Sunday)	CFP Module 2 Insurance Planning Day 2	AM: Topic 3: Legal Principles in Insurance PM: Topic 4: The Role of Insurance in Financial Planning
27/3/16 (Sunday)	CFP Module 2 Insurance Planning Day 3	AM: Topic 5: Factors Affecting Life Insurance Needs PM: Topic 6: Understanding Life Insurance Policy Contracts
10/4/16 (Sunday)	CFP Module 2 Insurance Planning Day 4	AM: Topic 7: General Insurance Policy Contracts PM: Topic 8: Health Insurance
24/4/16 (Sunday)	CFP Module 2 Insurance Planning Day 5	AM: Topic 9: Annuity Policy Contracts PM: Topic 10: Legislation and Rules in the Insurance Industry Topic 11: Consumer Protection & Insurance Industry Codes of Practice
15/5/16 (Sunday)	CFP Module 2 Estate Planning Day 6	AM: Topic 1: Estate Planning Fundamentals PM: Topic 2: Wills & Will Planning
5/6/16 (Sunday)	CFP Module 2 Estate Planning Day 7	AM: Topic 2 & 3: Wills & Will Planning (continue) and Trusts PM: Topic 4: Power of Attorney
19/6/16 (Sunday)	CFP Module 2 Estate Planning Day 8	AM: Topic 5: Duties & Power of the Personal Representative PM: Topic 6: Special Estate Planning Issues for Business Owners

CFP Module 2 JB