财务规划师

财务规划师的重要性

Nicholas Chu周志强 笔

财务规划师在马来西亚还属于较新的专业行业。在国内，财务规划师受到大马证监会及国家银行的监管。 大马证监会主要监督投资产品及服务部分，它批准进行财务规划机构的执照，而代表机构的个人执照统称为Financial  Planning Representative（财务规划代表）。 而国家银行主要监督保险产品及服务的部分，执照方面，国家银行是颁布Financial Adviser 执照予进行财务规划的机构。而代表机构的个人执照则统称为Financial Adviser Representative （财务顾问代表） 

无论要获取大马证券会或国家银行的执照，申请者都必须具备专业的认证财务规划师CFP (FPAM)文凭或注册财务规划师RFP(MFPC) 文凭及拥有一定的工作经验。 同时在进行其服务时将会在相关法令下被管制。

一位受过训练的财务规划师，就如本协会认证财务规划师的会员，他们都必须经过完整的财务规划训练。在CFP课程内涵盖了理财的6大范围。同时国际财务规划师认证协会也积极統一全球财务规划师专业水准，提升全球财务规划师职业道德，落实客户/投资人利益优先为最高目标。因此成为国际财务规划师认证协会的会员，都必需严格遵守4E准则(Education教育, Examination考试, Experience经验 & Ethics 道德)，以实现追求客户/投资人利益优先的终极目标。

以下为财务规划师在财务规划的过程中扮演着的角色。

	正确的财务规划观念及过程	您必须 了解
1	财务规划帮您规划财务资源，让你达成你人生的各种目标。	财务规划不会让您快速致富。
2	财务规划是以您的人生的目标与利益为最优先考量。	财务规划并不以促銷理财产品賺取抽佣为最終目的。
3	财务规划为你现況与目标之间，设计可执行的细节与步骤。	财务规划不会在沒有了解现况与设定目标下，只是推荐理财产品。
4	财务规划过程里分析你的财务状况，提出建议与调整，让您的财务更健康安全。	财务规划不会在不了解你整体的财务状况下，只因为你有多少钱可投资，就推荐你任何理财产品。
5	财务规划协助您在人生重要抉择的時，提供专业可观及可長期遵循的财务建议。	财务规划不会給你一堆市场信息，让你困惑，而胡乱做出猜測购买时机的決定。
6	财务规划协助您评估各种方式的可能性及优劣事项，让您正确决定。	财务规划不会告诉你別人的方式都不好，只有我卖的产品最好。
7	财务规划需要足夠的时间与你对谈，为每个人量身设计。	财务规划不是一个套装服务或产品，每个人都只有相同的选择。
8	财务规划协助你設定可行的财务目标。	财务规划不会设定一个超高的报酬率，然后要你积极投資。
9	财务规划为您在面对外界不断改变的环境，与您不断改变的人生目标与现况下，调整您的计划与步驟。	财务规划不会只是一次見面，卖完理财产品就結束关系。

公众受鼓励联络专业的财务规划师，了解他能提供哪方面的协助。